Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een verzekering die inkomen biedt als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. Voor ondernemers en zzp'ers is dit extra belangrijk omdat zij niet automatisch meeliften op sociale zekerheid, zoals loondoorbetaling bij ziekte of een WIA-uitkering. Als zelfstandige ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen wanneer je arbeidsongeschikt bent.
Waarom een AOV afsluiten als zzp'er?
Als je langdurig ziek wordt of een ongeluk krijgt waardoor je je werk niet meer kunt uitvoeren, valt je inkomen stil. Zonder inkomen kun je niet voorzien in je vaste lasten zoals hypotheek, huur of boodschappen. Een AOV vangt dit financiële risico op door jou een maandelijkse uitkering te bieden zolang je arbeidsongeschikt bent, mits je voldoet aan de voorwaarden van de verzekering.
Zelfstandige ondernemers zonder vangnet
Veel zzp'ers hebben geen financieel vangnet. Zonder spaargeld of partner met inkomen is arbeidsongeschiktheid een groot risico. Met een AOV beperk je dat risico. Je bepaalt zelf de hoogte van de uitkering en de duur van de wachttijd (de periode waarin je nog geen uitkering ontvangt).
Verplichte AOV in de toekomst
De overheid werkt aan een verplichte AOV voor zzp’ers. Deze regeling moet in de komende jaren ingevoerd worden. Tot die tijd is het een bewuste keuze. Maar als je jezelf goed wilt voorbereiden op de toekomst en financiële stabiliteit belangrijk vindt, dan kan een AOV nu al verstandig zijn om af te sluiten.
Hoe kies je de juiste AOV?
Let bij het afsluiten van een AOV op belangrijke factoren zoals de premie, het verzekerd bedrag, de dekking (welke werkzaamheden vallen binnen jouw beroep) en de wachttijd. Hoe korter de wachttijd en hoe hoger het verzekerd bedrag, hoe duurder de maandelijkse premie. Je kunt de verzekering ook afstemmen op je wensen, zoals een gedeeltelijke uitkering of een uitkering tot aan de pensioenleeftijd.
Vergelijken en advies
Er zijn verschillende verzekeraars die AOV's aanbieden. Vergelijken loont. Kijk niet alleen naar de premie, maar ook naar de voorwaarden. Een financieel adviseur kan helpen om inzicht te krijgen in wat voor jouw situatie het meest geschikt is. Sommige zzp’ers kiezen ook voor alternatieven zoals een broodfonds, waarbij je samen met andere ondernemers een buffer opbouwt.
Is een AOV echt nodig?
Of je nu net start als ondernemer of al jaren bezig bent, het is verstandig om na te denken over hoe je je inkomen beschermt bij arbeidsongeschiktheid. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt financiële zekerheid in onzekere tijden. Het is dus geen overbodige luxe, maar een investering in jouw persoonlijke én zakelijke continuïteit.
