Zodra je een factuur indient bij een factoringbedrijf, gebeurt er als eerste iets dat veel ondernemers verrast: niet jouw bedrijf wordt doorgelicht, maar dat van je klant. De factoringmaatschappij koopt je factuur en neemt daarmee het betalingsrisico over, dus wil zij vooral weten of je debiteur, de klant die de factuur moet betalen, dat ook echt gaat doen. Vanaf dat moment loopt er een vast proces, met per stap een duidelijke rolverdeling tussen jou en de aanbieder.
Stap één: de kredietcheck op je klant
Voordat een factuur wordt gekocht, toetst de factoringmaatschappij of je debiteur kredietwaardig is, dus of die zijn rekeningen kan betalen. Dat gaat buiten jou om; je hoeft er zelf niets voor aan te leveren behalve de gegevens van je klant. Bij o2Factoring wordt elke gekochte factuur bovendien verzekerd. Gaat je klant failliet voordat er betaald is, dan is de betaling aan jou toch gegarandeerd.
Die verzekering verklaart ook waarom de check de allereerste stap is: alleen een verzekerbare debiteur komt in aanmerking. Wordt je klant niet goedgekeurd, dan koopt de maatschappij de factuur niet en houd je die gewoon zelf in beheer.
Na goedkeuring volgt de uitbetaling, vaak dezelfde dag
Is je debiteur goedgekeurd, dan verkoop je de factuur en ontvang je het factuurbedrag minus een vooraf afgesproken fee, de vergoeding voor de factoringmaatschappij. o2Factoring betaalt na goedkeuring binnen 24 uur uit en vaak staat het geld al binnen enkele uren op je rekening. Dat kan zo snel omdat het risico in stap één al is afgedekt; er hoeft op dat moment niets meer beoordeeld te worden.
Voor jou betekent dit dat een betaaltermijn van 30 tot 90 dagen geen rol meer speelt in je planning. Het geld is er kort nadat je de factuur hebt ingediend en je debiteur is goedgekeurd.
De betaaltermijn uitzitten doet voortaan iemand anders
Na de uitbetaling wacht de factoringmaatschappij zelf de betaaltermijn af. Jouw klant betaalt op het rekeningnummer van de maatschappij; dat staat op de factuur vermeld, dus daar hoef je verder niets voor te regelen. Ook het nabellen bij een late betaling ligt vanaf dat moment niet meer op jouw bord. Dat scheelt administratietijd, maar vooral ongemakkelijke gesprekken met klanten die je graag wilt houden.
Wat jij zelf regelt voordat je een factuur instuurt
Het proces start niet bij de eerste factuur, maar bij een kennismaking. Je vraagt een offerte aan en bespreekt je situatie. Daarna krijg je een voorstel op maat. Bij o2factoring.nl hoort daar een persoonlijke accountmanager bij en geldt er geen omzeteis, zodat ook een klein mkb-bedrijf kan starten. Je bepaalt daarna per factuur of je die indient; je hele omzet onderbrengen hoeft niet.
Wel gelden er voorwaarden voor de facturen die je aanbiedt:
- De factuur is gericht aan een bedrijf (b2b), niet aan een particulier
- De dienst of levering is afgerond
- Je onderneming is een Nederlandse entiteit
- Je debiteur is kredietwaardig
Hoe die voorwaarden in de praktijk uitpakken voor jouw bedrijf, lees je op de pagina over factoring mkb. Twijfel je of een specifieke klant in aanmerking komt, dan kun je dat vooraf laten toetsen.
Wat je na afloop in handen hebt
Aan het eind van het proces heb je het factuurbedrag minus de fee op je rekening, meestal binnen een dag na indienen. Het risico op wanbetaling voor die factuur ligt niet meer bij jou en je hoeft geen betalingsherinneringen meer te sturen. Omdat factoring geen lening is, komt er ook geen schuld op je balans bij.
Het praktische resultaat merk je in je planning. Je weet per ingediende factuur vrijwel direct wanneer het geld binnen is, zodat je leveranciers op tijd kunt betalen of voorraad kunt inkopen zonder eerst de betaaltermijn van je klant uit te zitten.
